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商业车险费率改革再迈一步！6月9日，保监会决定进一步扩大保险公司自主定价权，下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。
那么，改革后车主保费将发生哪些变化？怎样才能获得更大折扣？车主与保险公司如何适应改革要求？一起往下看~
这是自2015年以来，商业车险费率的第二次改革。本次改革将使商业车险最低折扣率从目前的0.4335下调至0.3825，部分地区低至0.3375，个别地区甚至更低。这也就意味着，具有良好驾驶习惯及安全记录的车主，若在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。
本次调整保险公司车险自主费率浮动下限的具体内容是：
北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85；
天津等8个地区，浮动下限均从0.85下调到0.75；
河南保监局辖区，浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80；
深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。
数据显示，截至2017年3月底，全国机动车保有量首次突破3亿辆，其中汽车达2亿辆；机动车驾驶人超3.64亿人，其中汽车驾驶人3.2亿人。
“从目前来看，车险改革推出的扩大费率下浮空间的政策，让消费者有望获得更大的保费优惠。改革前车险保费折扣最低为7折，一轮改革后‘七折令’取消，低风险车主最低折扣在4.3折左右。本轮商业车险改革后，预计最低折扣可下降至3.8折左右。消费者有更大的受惠空间。”保监会财产保险监管部主任刘峰说。
2015年2月，中国保监会印发《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，启动商业车险改革工作。从2015年6月到2016年6月，上一轮商业车险改革分3个批次在全国陆续实施，具体改革措施主要包括两个方面：
一是修订商业车险示范条款，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害并入主险责任范围；二是完善商业车险定价方式，实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素。
商业车险改革全面实施一年来，大多数消费者已经受益↓↓
首先，车均保费下降。2016年底，商业车险车均保费较改革前下降5.3%，减少保费250亿元。数据显示，目前大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率，已由改革前的0.7下调到0.4335；
其次，商业车险新产品性价比提高，让消费者投保有了更多选择。2016年商业车险投保率为77%，同比提升4个百分点，商业三责险平均责任限额达56万元，较改革前提升17%；另外，车险投诉占比下降。2016年车险投诉量占财产险投诉量的比重同比下降3.5个百分点。
和第一次相比，本次改革力度加大 从目前的商业车险改革看，主要是修订了商业车险的示范条款。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程，增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。
另外，新车险改革还完善了商业车险的定价方式。实现车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定，解决了多年存在的“高保低赔”问题。 和第一次商车费改相比，本次改革进一步扩大了保险公司的定价系数浮动范围。对大部分车主来说，车险产品价格将更优惠，保费负担将进一步减轻。北京车主吴先生有一辆使用了6年的东风日产奇骏，其新车购置价为24.98万元，且1年未出险，此次费率改革前商业车险总保费是5456.91元，经过计算，改革之后吴先生的保费为4814.92元，降低了641.99元。
改革后，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主缴纳的保费也将减少。保监会财险部主任刘峰介绍，本阶段改革实施后，根据内部测算，最低折扣率将由0.4335下调至0.3825。部分地区连续三年不出险的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。
按照现行的商业车险保费公式测算，天津、河北、福建、青岛、广西、四川、青海这7个地区的商业车险消费者最低可以享受到0.3375的折扣率。
车主驾驶习惯良莠不齐，风险级别有所不同，车险保费也会有降有升。对于一些具有不良驾驶习惯的高风险车主，保费最高浮动可能达2倍，甚至会被保险公司拒之门外。
在将定价权更多地让渡给市场的同时，保监会还将严打乱象为改革清障，从根本上保护消费者利益。
车险费率改革后，保险公司在车险定价上掌握了更多主动权，一些公司为抢占车险市场份额，在卖车险时用高额返还、高额赠送等方式换取保费增长，不当竞争导致车险综合费用率居高难下，极大阻碍了行业健康发展。
保监会近日将下发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，严查保险公司脱离公司发展基础和市场承受能力，盲目拼规模、抢份额，严查以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争。
刘峰表示，保监会还将完善商业车险产品回溯管理制度，增加综合费用率、未决赔款准备金提转差率等指标，并将完善商业车险检查评分办法，增加综合费用率指标，将费用率畸高的保险机构纳入重点检查对象。
对情节严重的违法违规行为，保监会将依法采取限制保险机构业务范围、吊销保险机构业务许可证、撤销高管人员任职资格等措施，从严从重从快进行处罚。
车主与险企“双赢”有“窍门” 当前车险市场存在的不当竞争现象，反映出我国车险市场仍处于粗放经营阶段。此次改革将倒逼车险行业从过于注重业务规模扩张向精细化运营转变，也将促使驾驶人养成遵规守纪的好习惯。
改革后，保险公司将获得更大的车险费率厘定自主权，竞争压力也将督促保险公司提高运营效率、产品定价能力和理赔服务水平。多位业内人士认为，只有不断提高车险产品和服务质量，才能最终赢得客户。
保险公司要想在车险市场中获得一席之地，就不能再按照惯性前行，是时候从费用拼杀的前线撤下，通过产品创新，更好满足客户需求，在服务上下真功夫，让客户真正产生消费粘性。
“未来的车险市场属于能够做好风险选择和分类的险企。”中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽说，保险公司要把车主的驾驶行为、驾驶习惯等个性化数据作为车险定价基础，提升运营效率，还要注重产品差异化，扩大销售渠道，把握好改革契机，实现公司转型升级。
专家表示，对车主来说，要想获得更大的保费折扣，要控制一年内出险的次数。以往，一年内出险次数不超过2次，对次年保费影响不是很大，而改革后出现一次、次年将取消车险折扣，出险两次保费上浮25%，养成良好的驾驶习惯至关重要。
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发表于 2017-6-11 17:28:45
